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整合負債最常見的方式是以個人信用貸款整合,申請信貸需債務人信用正常(僅輕微遲繳可視情況),核貸時間較長。換句話說,信用有瑕疵的人,過件率會大大降低,等待核貸的時間令人心煩。此外,信貸利率依各銀行而不同,即便利率很低,也可能要多付銀行代償費、開辦費、帳戶管理費、信用保險費等,這些零零總總的額外費用加起來也不便宜。而且,整合後的債務是按期攤還全部債務,若當期無法繳款,因為遲繳金變多,累積的利息會變相增加個人負債。可見,整合負債的優缺點恰好是一體兩面。因此,負債如何「整合」就非常重要了。
 
整合負債適合申請人群
通常是以個人信用貸款的方式,核貸時間較長,但條件也比信用卡與現金卡嚴格,若以前有過遲繳和違約等信用瑕疵的人,申請通過的機率不大。廣告上強調超低整合負債利率的貸款的確很誘人,但往往低利率的有效時間只有半年或1年左右,從第2年開始利息鐵定開始向上攀高,一般多在12%以上所以省息效果需要評估。
 

 

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